SJKP Skim Jaminan Kredit Perumahan 2026: Syarat, Cara Mohon & Senarai Bank
By Threenity Capital · 1 April 2026 · 8 min read
Ringkasan: SJKP membolehkan pembeli rumah pertama dengan rekod kredit yang lemah atau pendapatan tidak mencukupi untuk mendapatkan pinjaman perumahan dengan sokongan jaminan kerajaan — sehingga 100% pembiayaan.
Apa Itu SJKP (Skim Jaminan Kredit Perumahan)?
SJKP ialah program jaminan kredit yang ditadbir oleh Syarikat Jaminan Kredit Perumahan Berhad (SJKP), sebuah syarikat di bawah Kementerian Kewangan Malaysia. Ia bertindak sebagai penjamin kepada bank atas nama pemohon yang tidak memenuhi kriteria biasa bank.
Dengan sokongan SJKP, bank lebih bersedia meluluskan pinjaman perumahan kepada pembeli yang mempunyai rekod CCRIS yang kurang baik, pendapatan tidak menentu, atau tidak cukup bayaran pendahuluan.
Siapa Yang Layak Mohon SJKP?
| Kriteria | Syarat |
|---|---|
| Kewarganegaraan | Warganegara Malaysia sahaja |
| Umur | 18 tahun ke atas |
| Status pembeli rumah | Pembeli rumah pertama (belum pernah memiliki hartanah kediaman) |
| Had pendapatan (individu) | Pendapatan isi rumah RM10,000 ke bawah (RM15,000 untuk kawasan tertentu) |
| Harga hartanah | Sehingga RM500,000 |
| Jenis hartanah | Rumah kediaman sahaja — bukan pelaburan atau komersial |
| Rekod CCRIS | Boleh ada rekod lambat bayar — itulah sebab SJKP wujud |
Faedah Menggunakan SJKP
Kelulusan lebih mudah
SJKP menjamin sebahagian daripada pinjaman, mengurangkan risiko bank — pihak bank lebih mudah luluskan permohonan yang biasanya ditolak.
Pembiayaan sehingga 100%
Bagi pemohon yang layak, SJKP membolehkan pembiayaan penuh sehingga 100% nilai hartanah — tiada bayaran pendahuluan diperlukan.
Kadar faedah tetap bersaing
Kadar faedah pinjaman yang disokong SJKP tidak lebih tinggi daripada pinjaman biasa — anda tidak dikenakan kadar "penalti" kerana menggunakan skim ini.
Rekod kredit lemah diterima
Pemohon dengan rekod CCRIS yang ada sedikit masalah masih boleh dipertimbangkan — bergantung kepada sebab dan keterukan.
SJKP vs Skim Rumah Pertamaku — Perbezaan Utama
| Ciri | SJKP | Skim Rumah Pertamaku (SRP) |
|---|---|---|
| Ditadbir oleh | SJKP Berhad (Kementerian Kewangan) | Cagamas & Bank Negara Malaysia |
| Tujuan utama | Untuk pemohon yang tidak layak kredit biasa | Untuk pembeli pertama yang memerlukan 100% pembiayaan |
| Fokus | Sokongan jaminan kredit | Pembiayaan 100% (tanpa bayaran pendahuluan) |
| Had harga hartanah | Sehingga RM500,000 | Sehingga RM500,000 |
| Had pendapatan isi rumah | RM10,000–RM15,000 | RM3,000–RM15,000 |
| Sesuai untuk | CCRIS kurang baik / pendapatan tidak menentu | Rekod bersih tetapi tiada bayaran pendahuluan |
Senarai Bank Peserta SJKP
SJKP bekerjasama dengan kebanyakan bank perdagangan utama di Malaysia, termasuk:
* Senarai bank mungkin berubah. Semak kelayakan percuma dengan Threenity Capital untuk mengesahkan kelayakan anda dengan bank peserta terkini.
Cara Mohon SJKP — Langkah demi Langkah
- 1Semak kelayakan anda: warganegara, pembeli pertama, pendapatan isi rumah di bawah RM10,000–RM15,000, hartanah di bawah RM500,000
- 2Pilih hartanah yang ingin dibeli dan dapatkan Surat Tawaran (LOO) atau OTP daripada penjual/pemaju
- 3Hubungi konsultan gadai janji (seperti Threenity Capital) — mereka akan menilai profil anda dan mengesyorkan bank SJKP yang paling sesuai
- 4Sediakan dokumen: MyKad, slip gaji 3 bulan, penyata bank 3 bulan, CCRIS, dan dokumen hartanah
- 5Hantar permohonan kepada bank peserta SJKP — bank akan menyemak dan kemukakan kepada SJKP untuk kelulusan jaminan
- 6Setelah kelulusan, tandatangan surat tawaran pinjaman dan Perjanjian Jual Beli (SPA)
Dokumen Yang Diperlukan
- ✓MyKad (depan dan belakang)
- ✓Slip gaji 3 bulan terkini
- ✓Penyata bank 3 bulan terkini
- ✓Penyata KWSP (setahun terakhir)
- ✓Borang EA atau Penyata Cukai Pendapatan
- ✓Surat tawaran hartanah (LOO / OTP / SPA)
- ✓Laporan CCRIS (bank akan semak sendiri)
SJKP in English — Quick Summary
The SJKP (Skim Jaminan Kredit Perumahan) is a Malaysian government credit guarantee scheme that helps pembeli rumah pertama who may not meet standard bank requirements — such as those with imperfect CCRIS records or irregular income — to secure a home loan. SJKP acts as a guarantor to the bank, making lenders more willing to approve borderline applications. The scheme is available for properties up to RM500,000 and household incomes up to RM10,000–RM15,000 per month.
Soalan Lazim (FAQ)
Adakah SJKP percuma untuk pemohon?
Ya. SJKP tidak mengenakan sebarang caj terus kepada pemohon. Kos jaminan ditanggung oleh bank atau kerajaan.
Bolehkah saya mohon SJKP jika ada rekod CCRIS?
Ya — itulah sebab utama SJKP wujud. Bagaimanapun, keterukan rekod tetap mempengaruhi keputusan. Rekod kecil (1 bulan lambat) lebih mudah diluluskan berbanding rekod serius.
Berapa lama proses kelulusan SJKP?
Kelulusan jaminan SJKP biasanya mengambil masa 3–7 hari bekerja selepas bank menyerahkan permohonan kepada SJKP. Keseluruhan proses pinjaman mungkin mengambil masa 2–4 minggu.
Boleh pasangan bukan warganegara mohon SJKP?
Tidak. Pemohon mestilah warganegara Malaysia. Pasangan bukan warganegara tidak layak — anda perlu mohon secara individu atau dengan penjamin warganegara.
Tidak Pasti Layak SJKP? Semak Dengan Kami — Percuma
Pakar kami akan semak profil anda dan cadangkan skim terbaik — tanpa obligasi